Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 332 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 578,24 € | 9 578,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 025 € / mois | 27 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 600 € | 1 439 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 313 € | 1 365 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 332 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 349,65 € | 46 589,23 € | 1 264 150,35 € |
| Année 2 | 70 837,12 € | 44 101,76 € | 1 193 313,23 € |
| Année 3 | 73 415,11 € | 41 523,77 € | 1 119 898,12 € |
| Année 4 | 76 086,95 € | 38 851,93 € | 1 043 811,17 € |
| Année 5 | 78 855,97 € | 36 082,91 € | 964 955,20 € |
| Année 6 | 81 725,82 € | 33 213,06 € | 883 229,38 € |
| Année 7 | 84 700,10 € | 30 238,78 € | 798 529,28 € |
| Année 8 | 87 782,60 € | 27 156,28 € | 710 746,68 € |
| Année 9 | 90 977,30 € | 23 961,58 € | 619 769,38 € |
| Année 10 | 94 288,27 € | 20 650,61 € | 525 481,11 € |
| Année 11 | 97 719,72 € | 17 219,16 € | 427 761,39 € |
| Année 12 | 101 276,07 € | 13 662,81 € | 326 485,32 € |
| Année 13 | 104 961,84 € | 9 977,04 € | 221 523,48 € |
| Année 14 | 108 781,74 € | 6 157,14 € | 112 741,74 € |
| Année 15 | 112 741,74 € | 2 198,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 332 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.