Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 382 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 937,65 € | 9 937,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 114 € / mois | 28 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 600 € | 1 493 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 563 € | 1 417 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 382 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 914,37 € | 48 337,43 € | 1 311 585,63 € |
| Année 2 | 73 495,17 € | 45 756,63 € | 1 238 090,46 € |
| Année 3 | 76 169,90 € | 43 081,90 € | 1 161 920,56 € |
| Année 4 | 78 941,97 € | 40 309,83 € | 1 082 978,59 € |
| Année 5 | 81 814,94 € | 37 436,86 € | 1 001 163,65 € |
| Année 6 | 84 792,47 € | 34 459,33 € | 916 371,18 € |
| Année 7 | 87 878,35 € | 31 373,45 € | 828 492,83 € |
| Année 8 | 91 076,52 € | 28 175,28 € | 737 416,31 € |
| Année 9 | 94 391,09 € | 24 860,71 € | 643 025,22 € |
| Année 10 | 97 826,32 € | 21 425,48 € | 545 198,90 € |
| Année 11 | 101 386,52 € | 17 865,28 € | 443 812,38 € |
| Année 12 | 105 076,32 € | 14 175,48 € | 338 736,06 € |
| Année 13 | 108 900,39 € | 10 351,41 € | 229 835,67 € |
| Année 14 | 112 863,64 € | 6 388,16 € | 116 972,03 € |
| Année 15 | 116 972,03 € | 2 280,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 382 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 393 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 563 € (2,5%).