Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 882 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 343,57 € | 6 343,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 223 € / mois | 18 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 600 € | 953 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 063 € | 904 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 882 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 267,31 € | 30 855,53 € | 837 232,69 € |
| Année 2 | 46 914,75 € | 29 208,09 € | 790 317,94 € |
| Année 3 | 48 622,13 € | 27 500,71 € | 741 695,81 € |
| Année 4 | 50 391,65 € | 25 731,19 € | 691 304,16 € |
| Année 5 | 52 225,56 € | 23 897,28 € | 639 078,60 € |
| Année 6 | 54 126,22 € | 21 996,62 € | 584 952,38 € |
| Année 7 | 56 096,04 € | 20 026,80 € | 528 856,34 € |
| Année 8 | 58 137,57 € | 17 985,27 € | 470 718,77 € |
| Année 9 | 60 253,38 € | 15 869,46 € | 410 465,39 € |
| Année 10 | 62 446,20 € | 13 676,64 € | 348 019,19 € |
| Année 11 | 64 718,82 € | 11 404,02 € | 283 300,37 € |
| Année 12 | 67 074,18 € | 9 048,66 € | 216 226,19 € |
| Année 13 | 69 515,23 € | 6 607,61 € | 146 710,96 € |
| Année 14 | 72 045,11 € | 4 077,73 € | 74 665,85 € |
| Année 15 | 74 665,85 € | 1 455,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 882 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 124 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.