Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 832 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 984,16 € | 5 984,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 134 € / mois | 17 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 600 € | 899 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 813 € | 853 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 832 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 702,57 € | 29 107,35 € | 789 797,43 € |
| Année 2 | 44 256,67 € | 27 553,25 € | 745 540,76 € |
| Année 3 | 45 867,30 € | 25 942,62 € | 699 673,46 € |
| Année 4 | 47 536,59 € | 24 273,33 € | 652 136,87 € |
| Année 5 | 49 266,59 € | 22 543,33 € | 602 870,28 € |
| Année 6 | 51 059,56 € | 20 750,36 € | 551 810,72 € |
| Année 7 | 52 917,78 € | 18 892,14 € | 498 892,94 € |
| Année 8 | 54 843,64 € | 16 966,28 € | 444 049,30 € |
| Année 9 | 56 839,57 € | 14 970,35 € | 387 209,73 € |
| Année 10 | 58 908,16 € | 12 901,76 € | 328 301,57 € |
| Année 11 | 61 052,03 € | 10 757,89 € | 267 249,54 € |
| Année 12 | 63 273,92 € | 8 536,00 € | 203 975,62 € |
| Année 13 | 65 576,66 € | 6 233,26 € | 138 398,96 € |
| Année 14 | 67 963,19 € | 3 846,73 € | 70 435,77 € |
| Année 15 | 70 435,77 € | 1 373,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 832 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.