Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 050 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 545,20 € | 41 545,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 895 € / mois | 118 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 040 € | 7 614 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 263 € | 7 226 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 050 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 158,06 € | 255 384,34 € | 6 807 341,94 € |
| Année 2 | 252 258,76 € | 246 283,64 € | 6 555 083,18 € |
| Année 3 | 261 700,05 € | 236 842,35 € | 6 293 383,13 € |
| Année 4 | 271 494,73 € | 227 047,67 € | 6 021 888,40 € |
| Année 5 | 281 656,00 € | 216 886,40 € | 5 740 232,40 € |
| Année 6 | 292 197,55 € | 206 344,85 € | 5 448 034,85 € |
| Année 7 | 303 133,65 € | 195 408,75 € | 5 144 901,20 € |
| Année 8 | 314 479,05 € | 184 063,35 € | 4 830 422,15 € |
| Année 9 | 326 249,10 € | 172 293,30 € | 4 504 173,05 € |
| Année 10 | 338 459,65 € | 160 082,75 € | 4 165 713,40 € |
| Année 11 | 351 127,20 € | 147 415,20 € | 3 814 586,20 € |
| Année 12 | 364 268,87 € | 134 273,53 € | 3 450 317,33 € |
| Année 13 | 377 902,39 € | 120 640,01 € | 3 072 414,94 € |
| Année 14 | 392 046,18 € | 106 496,22 € | 2 680 368,76 € |
| Année 15 | 406 719,33 € | 91 823,07 € | 2 273 649,43 € |
| Année 16 | 421 941,65 € | 76 600,75 € | 1 851 707,78 € |
| Année 17 | 437 733,69 € | 60 808,71 € | 1 413 974,09 € |
| Année 18 | 454 116,78 € | 44 425,62 € | 959 857,31 € |
| Année 19 | 471 113,05 € | 27 429,35 € | 488 744,26 € |
| Année 20 | 488 744,26 € | 9 796,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 050 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.