Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 950 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 955,95 € | 40 955,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 109 € / mois | 117 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 040 € | 7 506 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 763 € | 7 124 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 950 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 709,27 € | 251 762,13 € | 6 710 790,73 € |
| Année 2 | 248 680,91 € | 242 790,49 € | 6 462 109,82 € |
| Année 3 | 257 988,29 € | 233 483,11 € | 6 204 121,53 € |
| Année 4 | 267 644,05 € | 223 827,35 € | 5 936 477,48 € |
| Année 5 | 277 661,16 € | 213 810,24 € | 5 658 816,32 € |
| Année 6 | 288 053,22 € | 203 418,18 € | 5 370 763,10 € |
| Année 7 | 298 834,21 € | 192 637,19 € | 5 071 928,89 € |
| Année 8 | 310 018,69 € | 181 452,71 € | 4 761 910,20 € |
| Année 9 | 321 621,80 € | 169 849,60 € | 4 440 288,40 € |
| Année 10 | 333 659,19 € | 157 812,21 € | 4 106 629,21 € |
| Année 11 | 346 147,06 € | 145 324,34 € | 3 760 482,15 € |
| Année 12 | 359 102,34 € | 132 369,06 € | 3 401 379,81 € |
| Année 13 | 372 542,48 € | 118 928,92 € | 3 028 837,33 € |
| Année 14 | 386 485,67 € | 104 985,73 € | 2 642 351,66 € |
| Année 15 | 400 950,70 € | 90 520,70 € | 2 241 400,96 € |
| Année 16 | 415 957,09 € | 75 514,31 € | 1 825 443,87 € |
| Année 17 | 431 525,18 € | 59 946,22 € | 1 393 918,69 € |
| Année 18 | 447 675,92 € | 43 795,48 € | 946 242,77 € |
| Année 19 | 464 431,13 € | 27 040,27 € | 481 811,64 € |
| Année 20 | 481 811,64 € | 9 658,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 950 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 556 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 763 € (2,5%).