Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 950 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 961,42 € | 49 961,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 398 € / mois | 142 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 040 € | 7 506 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 763 € | 7 124 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 950 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 521,29 € | 243 015,75 € | 6 593 978,71 € |
| Année 2 | 369 496,29 € | 230 040,75 € | 6 224 482,42 € |
| Année 3 | 382 943,48 € | 216 593,56 € | 5 841 538,94 € |
| Année 4 | 396 880,04 € | 202 657,00 € | 5 444 658,90 € |
| Année 5 | 411 323,83 € | 188 213,21 € | 5 033 335,07 € |
| Année 6 | 426 293,26 € | 173 243,78 € | 4 607 041,81 € |
| Année 7 | 441 807,49 € | 157 729,55 € | 4 165 234,32 € |
| Année 8 | 457 886,34 € | 141 650,70 € | 3 707 347,98 € |
| Année 9 | 474 550,31 € | 124 986,73 € | 3 232 797,67 € |
| Année 10 | 491 820,75 € | 107 716,29 € | 2 740 976,92 € |
| Année 11 | 509 719,74 € | 89 817,30 € | 2 231 257,18 € |
| Année 12 | 528 270,13 € | 71 266,91 € | 1 702 987,05 € |
| Année 13 | 547 495,61 € | 52 041,43 € | 1 155 491,44 € |
| Année 14 | 567 420,77 € | 32 116,27 € | 588 070,67 € |
| Année 15 | 588 070,67 € | 11 465,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 950 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 695 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.