Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 900 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 602,01 € | 49 602,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 309 € / mois | 141 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 040 € | 7 452 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 513 € | 7 073 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 900 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 956,57 € | 241 267,55 € | 6 546 543,43 € |
| Année 2 | 366 838,21 € | 228 385,91 € | 6 179 705,22 € |
| Année 3 | 380 188,67 € | 215 035,45 € | 5 799 516,55 € |
| Année 4 | 394 024,99 € | 201 199,13 € | 5 405 491,56 € |
| Année 5 | 408 364,87 € | 186 859,25 € | 4 997 126,69 € |
| Année 6 | 423 226,62 € | 171 997,50 € | 4 573 900,07 € |
| Année 7 | 438 629,22 € | 156 594,90 € | 4 135 270,85 € |
| Année 8 | 454 592,40 € | 140 631,72 € | 3 680 678,45 € |
| Année 9 | 471 136,50 € | 124 087,62 € | 3 209 541,95 € |
| Année 10 | 488 282,72 € | 106 941,40 € | 2 721 259,23 € |
| Année 11 | 506 052,93 € | 89 171,19 € | 2 215 206,30 € |
| Année 12 | 524 469,86 € | 70 754,26 € | 1 690 736,44 € |
| Année 13 | 543 557,05 € | 51 667,07 € | 1 147 179,39 € |
| Année 14 | 563 338,89 € | 31 885,23 € | 583 840,50 € |
| Année 15 | 583 840,50 € | 11 383,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 900 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 806 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.