Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 900 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 661,32 € | 40 661,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 216 € / mois | 116 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 040 € | 7 452 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 513 € | 7 073 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 900 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 984,83 € | 249 951,01 € | 6 662 515,17 € |
| Année 2 | 246 891,89 € | 241 043,95 € | 6 415 623,28 € |
| Année 3 | 256 132,34 € | 231 803,50 € | 6 159 490,94 € |
| Année 4 | 265 718,63 € | 222 217,21 € | 5 893 772,31 € |
| Année 5 | 275 663,69 € | 212 272,15 € | 5 618 108,62 € |
| Année 6 | 285 980,98 € | 201 954,86 € | 5 332 127,64 € |
| Année 7 | 296 684,41 € | 191 251,43 € | 5 035 443,23 € |
| Année 8 | 307 788,45 € | 180 147,39 € | 4 727 654,78 € |
| Année 9 | 319 308,08 € | 168 627,76 € | 4 408 346,70 € |
| Année 10 | 331 258,84 € | 156 677,00 € | 4 077 087,86 € |
| Année 11 | 343 656,89 € | 144 278,95 € | 3 733 430,97 € |
| Année 12 | 356 518,97 € | 131 416,87 € | 3 376 912,00 € |
| Année 13 | 369 862,44 € | 118 073,40 € | 3 007 049,56 € |
| Année 14 | 383 705,32 € | 104 230,52 € | 2 623 344,24 € |
| Année 15 | 398 066,28 € | 89 869,56 € | 2 225 277,96 € |
| Année 16 | 412 964,74 € | 74 971,10 € | 1 812 313,22 € |
| Année 17 | 428 420,81 € | 59 515,03 € | 1 383 892,41 € |
| Année 18 | 444 455,33 € | 43 480,51 € | 939 437,08 € |
| Année 19 | 461 090,02 € | 26 845,82 € | 478 347,06 € |
| Année 20 | 478 347,06 € | 9 588,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 900 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.