Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 850 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 366,69 € | 40 366,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 323 € / mois | 115 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 040 € | 7 398 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 263 € | 7 021 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 850 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 260,38 € | 248 139,90 € | 6 614 239,62 € |
| Année 2 | 245 102,90 € | 239 297,38 € | 6 369 136,72 € |
| Année 3 | 254 276,38 € | 230 123,90 € | 6 114 860,34 € |
| Année 4 | 263 793,21 € | 220 607,07 € | 5 851 067,13 € |
| Année 5 | 273 666,23 € | 210 734,05 € | 5 577 400,90 € |
| Année 6 | 283 908,74 € | 200 491,54 € | 5 293 492,16 € |
| Année 7 | 294 534,62 € | 189 865,66 € | 4 998 957,54 € |
| Année 8 | 305 558,19 € | 178 842,09 € | 4 693 399,35 € |
| Année 9 | 316 994,35 € | 167 405,93 € | 4 376 405,00 € |
| Année 10 | 328 858,52 € | 155 541,76 € | 4 047 546,48 € |
| Année 11 | 341 166,73 € | 143 233,55 € | 3 706 379,75 € |
| Année 12 | 353 935,61 € | 130 464,67 € | 3 352 444,14 € |
| Année 13 | 367 182,39 € | 117 217,89 € | 2 985 261,75 € |
| Année 14 | 380 924,96 € | 103 475,32 € | 2 604 336,79 € |
| Année 15 | 395 181,89 € | 89 218,39 € | 2 209 154,90 € |
| Année 16 | 409 972,35 € | 74 427,93 € | 1 799 182,55 € |
| Année 17 | 425 316,46 € | 59 083,82 € | 1 373 866,09 € |
| Année 18 | 441 234,79 € | 43 165,49 € | 932 631,30 € |
| Année 19 | 457 748,92 € | 26 651,36 € | 474 882,38 € |
| Année 20 | 474 882,38 € | 9 519,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 850 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 333 €.