Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 750 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 777,44 € | 39 777,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 538 € / mois | 113 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 040 € | 7 290 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 763 € | 6 919 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 750 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 811,59 € | 244 517,69 € | 6 517 688,41 € |
| Année 2 | 241 525,05 € | 235 804,23 € | 6 276 163,36 € |
| Année 3 | 250 564,62 € | 226 764,66 € | 6 025 598,74 € |
| Année 4 | 259 942,51 € | 217 386,77 € | 5 765 656,23 € |
| Année 5 | 269 671,41 € | 207 657,87 € | 5 495 984,82 € |
| Année 6 | 279 764,44 € | 197 564,84 € | 5 216 220,38 € |
| Année 7 | 290 235,20 € | 187 094,08 € | 4 925 985,18 € |
| Année 8 | 301 097,85 € | 176 231,43 € | 4 624 887,33 € |
| Année 9 | 312 367,06 € | 164 962,22 € | 4 312 520,27 € |
| Année 10 | 324 058,06 € | 153 271,22 € | 3 988 462,21 € |
| Année 11 | 336 186,60 € | 141 142,68 € | 3 652 275,61 € |
| Année 12 | 348 769,09 € | 128 560,19 € | 3 303 506,52 € |
| Année 13 | 361 822,49 € | 115 506,79 € | 2 941 684,03 € |
| Année 14 | 375 364,45 € | 101 964,83 € | 2 566 319,58 € |
| Année 15 | 389 413,23 € | 87 916,05 € | 2 176 906,35 € |
| Année 16 | 403 987,85 € | 73 341,43 € | 1 772 918,50 € |
| Année 17 | 419 107,92 € | 58 221,36 € | 1 353 810,58 € |
| Année 18 | 434 793,92 € | 42 535,36 € | 919 016,66 € |
| Année 19 | 451 067,00 € | 26 262,28 € | 467 949,66 € |
| Année 20 | 467 949,66 € | 9 380,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 750 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 006 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 763 € (2,5%).