Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 750 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 523,78 € | 48 523,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 042 € / mois | 138 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 040 € | 7 290 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 763 € | 6 919 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 750 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 262,37 € | 236 022,99 € | 6 404 237,63 € |
| Année 2 | 358 864,00 € | 223 421,36 € | 6 045 373,63 € |
| Année 3 | 371 924,26 € | 210 361,10 € | 5 673 449,37 € |
| Année 4 | 385 459,83 € | 196 825,53 € | 5 287 989,54 € |
| Année 5 | 399 487,95 € | 182 797,41 € | 4 888 501,59 € |
| Année 6 | 414 026,64 € | 168 258,72 € | 4 474 474,95 € |
| Année 7 | 429 094,47 € | 153 190,89 € | 4 045 380,48 € |
| Année 8 | 444 710,58 € | 137 574,78 € | 3 600 669,90 € |
| Année 9 | 460 895,09 € | 121 390,27 € | 3 139 774,81 € |
| Année 10 | 477 668,57 € | 104 616,79 € | 2 662 106,24 € |
| Année 11 | 495 052,52 € | 87 232,84 € | 2 167 053,72 € |
| Année 12 | 513 069,12 € | 69 216,24 € | 1 653 984,60 € |
| Année 13 | 531 741,37 € | 50 543,99 € | 1 122 243,23 € |
| Année 14 | 551 093,22 € | 31 192,14 € | 571 150,01 € |
| Année 15 | 571 150,01 € | 11 136,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 750 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 639 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.