Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 750 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 011,10 € | 33 011,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 034 € / mois | 94 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 040 € | 7 290 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 763 € | 6 919 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 750 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 805,47 € | 281 327,73 € | 6 635 694,53 € |
| Année 2 | 119 721,21 € | 276 411,99 € | 6 515 973,32 € |
| Année 3 | 124 847,42 € | 271 285,78 € | 6 391 125,90 € |
| Année 4 | 130 193,17 € | 265 940,03 € | 6 260 932,73 € |
| Année 5 | 135 767,77 € | 260 365,43 € | 6 125 164,96 € |
| Année 6 | 141 581,08 € | 254 552,12 € | 5 983 583,88 € |
| Année 7 | 147 643,29 € | 248 489,91 € | 5 835 940,59 € |
| Année 8 | 153 965,09 € | 242 168,11 € | 5 681 975,50 € |
| Année 9 | 160 557,56 € | 235 575,64 € | 5 521 417,94 € |
| Année 10 | 167 432,34 € | 228 700,86 € | 5 353 985,60 € |
| Année 11 | 174 601,44 € | 221 531,76 € | 5 179 384,16 € |
| Année 12 | 182 077,54 € | 214 055,66 € | 4 997 306,62 € |
| Année 13 | 189 873,71 € | 206 259,49 € | 4 807 432,91 € |
| Année 14 | 198 003,73 € | 198 129,47 € | 4 609 429,18 € |
| Année 15 | 206 481,85 € | 189 651,35 € | 4 402 947,33 € |
| Année 16 | 215 323,01 € | 180 810,19 € | 4 187 624,32 € |
| Année 17 | 224 542,71 € | 171 590,49 € | 3 963 081,61 € |
| Année 18 | 234 157,16 € | 161 976,04 € | 3 728 924,45 € |
| Année 19 | 244 183,33 € | 151 949,87 € | 3 484 741,12 € |
| Année 20 | 254 638,77 € | 141 494,43 € | 3 230 102,35 € |
| Année 21 | 265 541,88 € | 130 591,32 € | 2 964 560,47 € |
| Année 22 | 276 911,86 € | 119 221,34 € | 2 687 648,61 € |
| Année 23 | 288 768,68 € | 107 364,52 € | 2 398 879,93 € |
| Année 24 | 301 133,17 € | 95 000,03 € | 2 097 746,76 € |
| Année 25 | 314 027,09 € | 82 106,11 € | 1 783 719,67 € |
| Année 26 | 327 473,12 € | 68 660,08 € | 1 456 246,55 € |
| Année 27 | 341 494,87 € | 54 638,33 € | 1 114 751,68 € |
| Année 28 | 356 116,98 € | 40 016,22 € | 758 634,70 € |
| Année 29 | 371 365,22 € | 24 767,98 € | 387 269,48 € |
| Année 30 | 387 269,48 € | 8 866,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 750 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 317 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.