Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 700 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 766,60 € | 32 766,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 293 € / mois | 93 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 040 € | 7 236 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 513 € | 6 868 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 700 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 955,21 € | 279 243,99 € | 6 586 544,79 € |
| Année 2 | 118 834,55 € | 274 364,65 € | 6 467 710,24 € |
| Année 3 | 123 922,84 € | 269 276,36 € | 6 343 787,40 € |
| Année 4 | 129 228,97 € | 263 970,23 € | 6 214 558,43 € |
| Année 5 | 134 762,30 € | 258 436,90 € | 6 079 796,13 € |
| Année 6 | 140 532,54 € | 252 666,66 € | 5 939 263,59 € |
| Année 7 | 146 549,86 € | 246 649,34 € | 5 792 713,73 € |
| Année 8 | 152 824,83 € | 240 374,37 € | 5 639 888,90 € |
| Année 9 | 159 368,48 € | 233 830,72 € | 5 480 520,42 € |
| Année 10 | 166 192,33 € | 227 006,87 € | 5 314 328,09 € |
| Année 11 | 173 308,36 € | 219 890,84 € | 5 141 019,73 € |
| Année 12 | 180 729,07 € | 212 470,13 € | 4 960 290,66 € |
| Année 13 | 188 467,53 € | 204 731,67 € | 4 771 823,13 € |
| Année 14 | 196 537,33 € | 196 661,87 € | 4 575 285,80 € |
| Année 15 | 204 952,68 € | 188 246,52 € | 4 370 333,12 € |
| Année 16 | 213 728,33 € | 179 470,87 € | 4 156 604,79 € |
| Année 17 | 222 879,76 € | 170 319,44 € | 3 933 725,03 € |
| Année 18 | 232 423,01 € | 160 776,19 € | 3 701 302,02 € |
| Année 19 | 242 374,91 € | 150 824,29 € | 3 458 927,11 € |
| Année 20 | 252 752,93 € | 140 446,27 € | 3 206 174,18 € |
| Année 21 | 263 575,31 € | 129 623,89 € | 2 942 598,87 € |
| Année 22 | 274 861,06 € | 118 338,14 € | 2 667 737,81 € |
| Année 23 | 286 630,07 € | 106 569,13 € | 2 381 107,74 € |
| Année 24 | 298 903,01 € | 94 296,19 € | 2 082 204,73 € |
| Année 25 | 311 701,43 € | 81 497,77 € | 1 770 503,30 € |
| Année 26 | 325 047,86 € | 68 151,34 € | 1 445 455,44 € |
| Année 27 | 338 965,77 € | 54 233,43 € | 1 106 489,67 € |
| Année 28 | 353 479,61 € | 39 719,59 € | 753 010,06 € |
| Année 29 | 368 614,89 € | 24 584,31 € | 384 395,17 € |
| Année 30 | 384 395,17 € | 8 800,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 700 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 619 €.