Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 700 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 449,36 € | 34 449,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 392 € / mois | 98 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 040 € | 7 236 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 513 € | 6 868 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 700 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 939,30 € | 248 453,02 € | 6 535 560,70 € |
| Année 2 | 171 231,95 € | 242 160,37 € | 6 364 328,75 € |
| Année 3 | 177 764,67 € | 235 627,65 € | 6 186 564,08 € |
| Année 4 | 184 546,63 € | 228 845,69 € | 6 002 017,45 € |
| Année 5 | 191 587,33 € | 221 804,99 € | 5 810 430,12 € |
| Année 6 | 198 896,62 € | 214 495,70 € | 5 611 533,50 € |
| Année 7 | 206 484,77 € | 206 907,55 € | 5 405 048,73 € |
| Année 8 | 214 362,46 € | 199 029,86 € | 5 190 686,27 € |
| Année 9 | 222 540,64 € | 190 851,68 € | 4 968 145,63 € |
| Année 10 | 231 030,83 € | 182 361,49 € | 4 737 114,80 € |
| Année 11 | 239 844,98 € | 173 547,34 € | 4 497 269,82 € |
| Année 12 | 248 995,40 € | 164 396,92 € | 4 248 274,42 € |
| Année 13 | 258 494,87 € | 154 897,45 € | 3 989 779,55 € |
| Année 14 | 268 356,80 € | 145 035,52 € | 3 721 422,75 € |
| Année 15 | 278 594,94 € | 134 797,38 € | 3 442 827,81 € |
| Année 16 | 289 223,72 € | 124 168,60 € | 3 153 604,09 € |
| Année 17 | 300 257,95 € | 113 134,37 € | 2 853 346,14 € |
| Année 18 | 311 713,17 € | 101 679,15 € | 2 541 632,97 € |
| Année 19 | 323 605,47 € | 89 786,85 € | 2 218 027,50 € |
| Année 20 | 335 951,42 € | 77 440,90 € | 1 882 076,08 € |
| Année 21 | 348 768,39 € | 64 623,93 € | 1 533 307,69 € |
| Année 22 | 362 074,35 € | 51 317,97 € | 1 171 233,34 € |
| Année 23 | 375 887,97 € | 37 504,35 € | 795 345,37 € |
| Année 24 | 390 228,58 € | 23 163,74 € | 405 116,79 € |
| Année 25 | 405 116,79 € | 8 276,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 700 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.