Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 800 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 963,49 € | 34 963,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 950 € / mois | 99 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 040 € | 7 344 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 013 € | 6 970 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 800 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 400,88 € | 252 161,00 € | 6 633 099,12 € |
| Année 2 | 173 787,45 € | 245 774,43 € | 6 459 311,67 € |
| Année 3 | 180 417,66 € | 239 144,22 € | 6 278 894,01 € |
| Année 4 | 187 300,82 € | 232 261,06 € | 6 091 593,19 € |
| Année 5 | 194 446,60 € | 225 115,28 € | 5 897 146,59 € |
| Année 6 | 201 864,99 € | 217 696,89 € | 5 695 281,60 € |
| Année 7 | 209 566,38 € | 209 995,50 € | 5 485 715,22 € |
| Année 8 | 217 561,62 € | 202 000,26 € | 5 268 153,60 € |
| Année 9 | 225 861,87 € | 193 700,01 € | 5 042 291,73 € |
| Année 10 | 234 478,82 € | 185 083,06 € | 4 807 812,91 € |
| Année 11 | 243 424,47 € | 176 137,41 € | 4 564 388,44 € |
| Année 12 | 252 711,43 € | 166 850,45 € | 4 311 677,01 € |
| Année 13 | 262 352,69 € | 157 209,19 € | 4 049 324,32 € |
| Année 14 | 272 361,78 € | 147 200,10 € | 3 776 962,54 € |
| Année 15 | 282 752,74 € | 136 809,14 € | 3 494 209,80 € |
| Année 16 | 293 540,13 € | 126 021,75 € | 3 200 669,67 € |
| Année 17 | 304 739,06 € | 114 822,82 € | 2 895 930,61 € |
| Année 18 | 316 365,26 € | 103 196,62 € | 2 579 565,35 € |
| Année 19 | 328 434,99 € | 91 126,89 € | 2 251 130,36 € |
| Année 20 | 340 965,22 € | 78 596,66 € | 1 910 165,14 € |
| Année 21 | 353 973,47 € | 65 588,41 € | 1 556 191,67 € |
| Année 22 | 367 478,00 € | 52 083,88 € | 1 188 713,67 € |
| Année 23 | 381 497,78 € | 38 064,10 € | 807 215,89 € |
| Année 24 | 396 052,43 € | 23 509,45 € | 411 163,46 € |
| Année 25 | 411 163,46 € | 8 399,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 800 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 544 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 013 € (2,5%).