Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 800 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 072,07 € | 40 072,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 431 € / mois | 114 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 040 € | 7 344 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 013 € | 6 970 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 800 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 536,04 € | 246 328,80 € | 6 565 963,96 € |
| Année 2 | 243 314,05 € | 237 550,79 € | 6 322 649,91 € |
| Année 3 | 252 420,56 € | 228 444,28 € | 6 070 229,35 € |
| Année 4 | 261 867,94 € | 218 996,90 € | 5 808 361,41 € |
| Année 5 | 271 668,88 € | 209 195,96 € | 5 536 692,53 € |
| Année 6 | 281 836,66 € | 199 028,18 € | 5 254 855,87 € |
| Année 7 | 292 385,00 € | 188 479,84 € | 4 962 470,87 € |
| Année 8 | 303 328,10 € | 177 536,74 € | 4 659 142,77 € |
| Année 9 | 314 680,77 € | 166 184,07 € | 4 344 462,00 € |
| Année 10 | 326 458,37 € | 154 406,47 € | 4 018 003,63 € |
| Année 11 | 338 676,75 € | 142 188,09 € | 3 679 326,88 € |
| Année 12 | 351 352,43 € | 129 512,41 € | 3 327 974,45 € |
| Année 13 | 364 502,52 € | 116 362,32 € | 2 963 471,93 € |
| Année 14 | 378 144,82 € | 102 720,02 € | 2 585 327,11 € |
| Année 15 | 392 297,65 € | 88 567,19 € | 2 193 029,46 € |
| Année 16 | 406 980,20 € | 73 884,64 € | 1 786 049,26 € |
| Année 17 | 422 212,30 € | 58 652,54 € | 1 363 836,96 € |
| Année 18 | 438 014,48 € | 42 850,36 € | 925 822,48 € |
| Année 19 | 454 408,08 € | 26 456,76 € | 471 414,40 € |
| Année 20 | 471 414,40 € | 9 449,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 800 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 492 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 606 € pour cette enveloppe de financement.