Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 850 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 220,56 € | 35 220,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 729 € / mois | 100 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 040 € | 7 398 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 263 € | 7 021 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 850 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 631,74 € | 254 014,98 € | 6 681 868,26 € |
| Année 2 | 175 065,23 € | 247 581,49 € | 6 506 803,03 € |
| Année 3 | 181 744,23 € | 240 902,49 € | 6 325 058,80 € |
| Année 4 | 188 677,99 € | 233 968,73 € | 6 136 380,81 € |
| Année 5 | 195 876,30 € | 226 770,42 € | 5 940 504,51 € |
| Année 6 | 203 349,24 € | 219 297,48 € | 5 737 155,27 € |
| Année 7 | 211 107,29 € | 211 539,43 € | 5 526 047,98 € |
| Année 8 | 219 161,27 € | 203 485,45 € | 5 306 886,71 € |
| Année 9 | 227 522,58 € | 195 124,14 € | 5 079 364,13 € |
| Année 10 | 236 202,87 € | 186 443,85 € | 4 843 161,26 € |
| Année 11 | 245 214,30 € | 177 432,42 € | 4 597 946,96 € |
| Année 12 | 254 569,54 € | 168 077,18 € | 4 343 377,42 € |
| Année 13 | 264 281,71 € | 158 365,01 € | 4 079 095,71 € |
| Année 14 | 274 364,38 € | 148 282,34 € | 3 804 731,33 € |
| Année 15 | 284 831,72 € | 137 815,00 € | 3 519 899,61 € |
| Année 16 | 295 698,44 € | 126 948,28 € | 3 224 201,17 € |
| Année 17 | 306 979,71 € | 115 667,01 € | 2 917 221,46 € |
| Année 18 | 318 691,40 € | 103 955,32 € | 2 598 530,06 € |
| Année 19 | 330 849,87 € | 91 796,85 € | 2 267 680,19 € |
| Année 20 | 343 472,23 € | 79 174,49 € | 1 924 207,96 € |
| Année 21 | 356 576,14 € | 66 070,58 € | 1 567 631,82 € |
| Année 22 | 370 180,00 € | 52 466,72 € | 1 197 451,82 € |
| Année 23 | 384 302,83 € | 38 343,89 € | 813 148,99 € |
| Année 24 | 398 964,48 € | 23 682,24 € | 414 184,51 € |
| Année 25 | 414 184,51 € | 8 461,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 850 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.