Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 700 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 164,37 € | 48 164,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 953 € / mois | 137 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 040 € | 7 236 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 513 € | 6 868 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 700 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 697,65 € | 234 274,79 € | 6 356 802,35 € |
| Année 2 | 356 205,94 € | 221 766,50 € | 6 000 596,41 € |
| Année 3 | 369 169,45 € | 208 802,99 € | 5 631 426,96 € |
| Année 4 | 382 604,74 € | 195 367,70 € | 5 248 822,22 € |
| Année 5 | 396 529,00 € | 181 443,44 € | 4 852 293,22 € |
| Année 6 | 410 960,00 € | 167 012,44 € | 4 441 333,22 € |
| Année 7 | 425 916,19 € | 152 056,25 € | 4 015 417,03 € |
| Année 8 | 441 416,67 € | 136 555,77 € | 3 574 000,36 € |
| Année 9 | 457 481,30 € | 120 491,14 € | 3 116 519,06 € |
| Année 10 | 474 130,54 € | 103 841,90 € | 2 642 388,52 € |
| Année 11 | 491 385,72 € | 86 586,72 € | 2 151 002,80 € |
| Année 12 | 509 268,84 € | 68 703,60 € | 1 641 733,96 € |
| Année 13 | 527 802,84 € | 50 169,60 € | 1 113 931,12 € |
| Année 14 | 547 011,33 € | 30 961,11 € | 566 919,79 € |
| Année 15 | 566 919,79 € | 11 053,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 700 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 406 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.