Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 650 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 188,19 € | 39 188,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 752 € / mois | 111 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 040 € | 7 182 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 263 € | 6 816 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 650 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 362,81 € | 240 895,47 € | 6 421 137,19 € |
| Année 2 | 237 947,17 € | 232 311,11 € | 6 183 190,02 € |
| Année 3 | 246 852,84 € | 223 405,44 € | 5 936 337,18 € |
| Année 4 | 256 091,84 € | 214 166,44 € | 5 680 245,34 € |
| Année 5 | 265 676,60 € | 204 581,68 € | 5 414 568,74 € |
| Année 6 | 275 620,10 € | 194 638,18 € | 5 138 948,64 € |
| Année 7 | 285 935,77 € | 184 322,51 € | 4 853 012,87 € |
| Année 8 | 296 637,49 € | 173 620,79 € | 4 556 375,38 € |
| Année 9 | 307 739,79 € | 162 518,49 € | 4 248 635,59 € |
| Année 10 | 319 257,56 € | 151 000,72 € | 3 929 378,03 € |
| Année 11 | 331 206,45 € | 139 051,83 € | 3 598 171,58 € |
| Année 12 | 343 602,54 € | 126 655,74 € | 3 254 569,04 € |
| Année 13 | 356 462,61 € | 113 795,67 € | 2 898 106,43 € |
| Année 14 | 369 803,94 € | 100 454,34 € | 2 528 302,49 € |
| Année 15 | 383 644,64 € | 86 613,64 € | 2 144 657,85 € |
| Année 16 | 398 003,32 € | 72 254,96 € | 1 746 654,53 € |
| Année 17 | 412 899,42 € | 57 358,86 € | 1 333 755,11 € |
| Année 18 | 428 353,05 € | 41 905,23 € | 905 402,06 € |
| Année 19 | 444 385,06 € | 25 873,22 € | 461 017,00 € |
| Année 20 | 461 017,00 € | 9 241,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 650 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 263 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.