Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 550 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 598,94 € | 38 598,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 966 € / mois | 110 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 040 € | 7 074 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 763 € | 6 714 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 550 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 550 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 914,02 € | 237 273,26 € | 6 324 585,98 € |
| Année 2 | 234 369,33 € | 228 817,95 € | 6 090 216,65 € |
| Année 3 | 243 141,08 € | 220 046,20 € | 5 847 075,57 € |
| Année 4 | 252 241,16 € | 210 946,12 € | 5 594 834,41 € |
| Année 5 | 261 681,79 € | 201 505,49 € | 5 333 152,62 € |
| Année 6 | 271 475,79 € | 191 711,49 € | 5 061 676,83 € |
| Année 7 | 281 636,32 € | 181 550,96 € | 4 780 040,51 € |
| Année 8 | 292 177,16 € | 171 010,12 € | 4 487 863,35 € |
| Année 9 | 303 112,48 € | 160 074,80 € | 4 184 750,87 € |
| Année 10 | 314 457,11 € | 148 730,17 € | 3 870 293,76 € |
| Année 11 | 326 226,32 € | 136 960,96 € | 3 544 067,44 € |
| Année 12 | 338 436,00 € | 124 751,28 € | 3 205 631,44 € |
| Année 13 | 351 102,70 € | 112 084,58 € | 2 854 528,74 € |
| Année 14 | 364 243,44 € | 98 943,84 € | 2 490 285,30 € |
| Année 15 | 377 876,02 € | 85 311,26 € | 2 112 409,28 € |
| Année 16 | 392 018,81 € | 71 168,47 € | 1 720 390,47 € |
| Année 17 | 406 690,93 € | 56 496,35 € | 1 313 699,54 € |
| Année 18 | 421 912,18 € | 41 275,10 € | 891 787,36 € |
| Année 19 | 437 703,13 € | 25 484,15 € | 454 084,23 € |
| Année 20 | 454 084,23 € | 9 102,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 550 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.