Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 550 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 086,15 € | 47 086,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 685 € / mois | 134 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 040 € | 7 074 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 763 € | 6 714 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 550 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 550 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 003,58 € | 229 030,22 € | 6 214 496,42 € |
| Année 2 | 348 231,87 € | 216 801,93 € | 5 866 264,55 € |
| Année 3 | 360 905,17 € | 204 128,63 € | 5 505 359,38 € |
| Année 4 | 374 039,69 € | 190 994,11 € | 5 131 319,69 € |
| Année 5 | 387 652,24 € | 177 381,56 € | 4 743 667,45 € |
| Année 6 | 401 760,19 € | 163 273,61 € | 4 341 907,26 € |
| Année 7 | 416 381,56 € | 148 652,24 € | 3 925 525,70 € |
| Année 8 | 431 535,03 € | 133 498,77 € | 3 493 990,67 € |
| Année 9 | 447 240,03 € | 117 793,77 € | 3 046 750,64 € |
| Année 10 | 463 516,57 € | 101 517,23 € | 2 583 234,07 € |
| Année 11 | 480 385,47 € | 84 648,33 € | 2 102 848,60 € |
| Année 12 | 497 868,30 € | 67 165,50 € | 1 604 980,30 € |
| Année 13 | 515 987,36 € | 49 046,44 € | 1 088 992,94 € |
| Année 14 | 534 765,82 € | 30 267,98 € | 554 227,12 € |
| Année 15 | 554 227,12 € | 10 806,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 550 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 655 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 763 € (2,5%).