Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 550 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 033,07 € | 32 033,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 070 € / mois | 91 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 040 € | 7 074 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 763 € | 6 714 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 550 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 550 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 404,13 € | 272 992,71 € | 6 439 095,87 € |
| Année 2 | 116 174,24 € | 268 222,60 € | 6 322 921,63 € |
| Année 3 | 121 148,58 € | 263 248,26 € | 6 201 773,05 € |
| Année 4 | 126 335,91 € | 258 060,93 € | 6 075 437,14 € |
| Année 5 | 131 745,38 € | 252 651,46 € | 5 943 691,76 € |
| Année 6 | 137 386,46 € | 247 010,38 € | 5 806 305,30 € |
| Année 7 | 143 269,05 € | 241 127,79 € | 5 663 036,25 € |
| Année 8 | 149 403,56 € | 234 993,28 € | 5 513 632,69 € |
| Année 9 | 155 800,74 € | 228 596,10 € | 5 357 831,95 € |
| Année 10 | 162 471,80 € | 221 925,04 € | 5 195 360,15 € |
| Année 11 | 169 428,51 € | 214 968,33 € | 5 025 931,64 € |
| Année 12 | 176 683,11 € | 207 713,73 € | 4 849 248,53 € |
| Année 13 | 184 248,32 € | 200 148,52 € | 4 665 000,21 € |
| Année 14 | 192 137,49 € | 192 259,35 € | 4 472 862,72 € |
| Année 15 | 200 364,42 € | 184 032,42 € | 4 272 498,30 € |
| Année 16 | 208 943,63 € | 175 453,21 € | 4 063 554,67 € |
| Année 17 | 217 890,18 € | 166 506,66 € | 3 845 664,49 € |
| Année 18 | 227 219,79 € | 157 177,05 € | 3 618 444,70 € |
| Année 19 | 236 948,89 € | 147 447,95 € | 3 381 495,81 € |
| Année 20 | 247 094,59 € | 137 302,25 € | 3 134 401,22 € |
| Année 21 | 257 674,68 € | 126 722,16 € | 2 876 726,54 € |
| Année 22 | 268 707,81 € | 115 689,03 € | 2 608 018,73 € |
| Année 23 | 280 213,32 € | 104 183,52 € | 2 327 805,41 € |
| Année 24 | 292 211,49 € | 92 185,35 € | 2 035 593,92 € |
| Année 25 | 304 723,42 € | 79 673,42 € | 1 730 870,50 € |
| Année 26 | 317 771,08 € | 66 625,76 € | 1 413 099,42 € |
| Année 27 | 331 377,38 € | 53 019,46 € | 1 081 722,04 € |
| Année 28 | 345 566,32 € | 38 830,52 € | 736 155,72 € |
| Année 29 | 360 362,76 € | 24 034,08 € | 375 792,96 € |
| Année 30 | 375 792,96 € | 8 604,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 550 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 523 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 655 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.