Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 550 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 678,16 € | 33 678,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 055 € / mois | 96 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 040 € | 7 074 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 763 € | 6 714 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 550 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 550 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 246,88 € | 242 891,04 € | 6 389 253,12 € |
| Année 2 | 167 398,64 € | 236 739,28 € | 6 221 854,48 € |
| Année 3 | 173 785,11 € | 230 352,81 € | 6 048 069,37 € |
| Année 4 | 180 415,25 € | 223 722,67 € | 5 867 654,12 € |
| Année 5 | 187 298,32 € | 216 839,60 € | 5 680 355,80 € |
| Année 6 | 194 444,01 € | 209 693,91 € | 5 485 911,79 € |
| Année 7 | 201 862,28 € | 202 275,64 € | 5 284 049,51 € |
| Année 8 | 209 563,60 € | 194 574,32 € | 5 074 485,91 € |
| Année 9 | 217 558,71 € | 186 579,21 € | 4 856 927,20 € |
| Année 10 | 225 858,85 € | 178 279,07 € | 4 631 068,35 € |
| Année 11 | 234 475,65 € | 169 662,27 € | 4 396 592,70 € |
| Année 12 | 243 421,20 € | 160 716,72 € | 4 153 171,50 € |
| Année 13 | 252 708,04 € | 151 429,88 € | 3 900 463,46 € |
| Année 14 | 262 349,19 € | 141 788,73 € | 3 638 114,27 € |
| Année 15 | 272 358,15 € | 131 779,77 € | 3 365 756,12 € |
| Année 16 | 282 748,96 € | 121 388,96 € | 3 083 007,16 € |
| Année 17 | 293 536,19 € | 110 601,73 € | 2 789 470,97 € |
| Année 18 | 304 734,98 € | 99 402,94 € | 2 484 735,99 € |
| Année 19 | 316 361,02 € | 87 776,90 € | 2 168 374,97 € |
| Année 20 | 328 430,61 € | 75 707,31 € | 1 839 944,36 € |
| Année 21 | 340 960,65 € | 63 177,27 € | 1 498 983,71 € |
| Année 22 | 353 968,74 € | 50 169,18 € | 1 145 014,97 € |
| Année 23 | 367 473,11 € | 36 664,81 € | 777 541,86 € |
| Année 24 | 381 492,68 € | 22 645,24 € | 396 049,18 € |
| Année 25 | 396 049,18 € | 8 090,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 550 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.