Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 450 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 164,03 € | 33 164,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 497 € / mois | 94 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 040 € | 6 966 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 263 € | 6 611 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 450 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 450 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 785,28 € | 239 183,08 € | 6 291 714,72 € |
| Année 2 | 164 843,15 € | 233 125,21 € | 6 126 871,57 € |
| Année 3 | 171 132,12 € | 226 836,24 € | 5 955 739,45 € |
| Année 4 | 177 661,03 € | 220 307,33 € | 5 778 078,42 € |
| Année 5 | 184 439,03 € | 213 529,33 € | 5 593 639,39 € |
| Année 6 | 191 475,62 € | 206 492,74 € | 5 402 163,77 € |
| Année 7 | 198 780,66 € | 199 187,70 € | 5 203 383,11 € |
| Année 8 | 206 364,40 € | 191 603,96 € | 4 997 018,71 € |
| Année 9 | 214 237,49 € | 183 730,87 € | 4 782 781,22 € |
| Année 10 | 222 410,92 € | 175 557,44 € | 4 560 370,30 € |
| Année 11 | 230 896,18 € | 167 072,18 € | 4 329 474,12 € |
| Année 12 | 239 705,15 € | 158 263,21 € | 4 089 768,97 € |
| Année 13 | 248 850,23 € | 149 118,13 € | 3 840 918,74 € |
| Année 14 | 258 344,19 € | 139 624,17 € | 3 582 574,55 € |
| Année 15 | 268 200,33 € | 129 768,03 € | 3 314 374,22 € |
| Année 16 | 278 432,52 € | 119 535,84 € | 3 035 941,70 € |
| Année 17 | 289 055,08 € | 108 913,28 € | 2 746 886,62 € |
| Année 18 | 300 082,91 € | 97 885,45 € | 2 446 803,71 € |
| Année 19 | 311 531,47 € | 86 436,89 € | 2 135 272,24 € |
| Année 20 | 323 416,80 € | 74 551,56 € | 1 811 855,44 € |
| Année 21 | 335 755,57 € | 62 212,79 € | 1 476 099,87 € |
| Année 22 | 348 565,07 € | 49 403,29 € | 1 127 534,80 € |
| Année 23 | 361 863,28 € | 36 105,08 € | 765 671,52 € |
| Année 24 | 375 668,84 € | 22 299,52 € | 390 002,68 € |
| Année 25 | 390 002,68 € | 7 967,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 450 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 754 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.