Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 600 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 893,56 € | 38 893,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 859 € / mois | 111 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 040 € | 7 128 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 013 € | 6 765 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 600 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 638,35 € | 239 084,37 € | 6 372 861,65 € |
| Année 2 | 236 158,19 € | 230 564,53 € | 6 136 703,46 € |
| Année 3 | 244 996,92 € | 221 725,80 € | 5 891 706,54 € |
| Année 4 | 254 166,42 € | 212 556,30 € | 5 637 540,12 € |
| Année 5 | 263 679,12 € | 203 043,60 € | 5 373 861,00 € |
| Année 6 | 273 547,88 € | 193 174,84 € | 5 100 313,12 € |
| Année 7 | 283 785,96 € | 182 936,76 € | 4 816 527,16 € |
| Année 8 | 294 407,24 € | 172 315,48 € | 4 522 119,92 € |
| Année 9 | 305 426,04 € | 161 296,68 € | 4 216 693,88 € |
| Année 10 | 316 857,26 € | 149 865,46 € | 3 899 836,62 € |
| Année 11 | 328 716,31 € | 138 006,41 € | 3 571 120,31 € |
| Année 12 | 341 019,20 € | 125 703,52 € | 3 230 101,11 € |
| Année 13 | 353 782,54 € | 112 940,18 € | 2 876 318,57 € |
| Année 14 | 367 023,58 € | 99 699,14 € | 2 509 294,99 € |
| Année 15 | 380 760,21 € | 85 962,51 € | 2 128 534,78 € |
| Année 16 | 395 010,96 € | 71 711,76 € | 1 733 523,82 € |
| Année 17 | 409 795,06 € | 56 927,66 € | 1 323 728,76 € |
| Année 18 | 425 132,49 € | 41 590,23 € | 898 596,27 € |
| Année 19 | 441 043,96 € | 25 678,76 € | 457 552,31 € |
| Année 20 | 457 552,31 € | 9 171,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 600 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 206 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 660 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.