Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 950 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 989,14 € | 33 989,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 997 € / mois | 97 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 040 € | 7 506 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 763 € | 7 124 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 950 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 206,94 € | 289 662,74 € | 6 832 293,06 € |
| Année 2 | 123 268,31 € | 284 601,37 € | 6 709 024,75 € |
| Année 3 | 128 546,41 € | 279 323,27 € | 6 580 478,34 € |
| Année 4 | 134 050,54 € | 273 819,14 € | 6 446 427,80 € |
| Année 5 | 139 790,30 € | 268 079,38 € | 6 306 637,50 € |
| Année 6 | 145 775,84 € | 262 093,84 € | 6 160 861,66 € |
| Année 7 | 152 017,69 € | 255 851,99 € | 6 008 843,97 € |
| Année 8 | 158 526,77 € | 249 342,91 € | 5 850 317,20 € |
| Année 9 | 165 314,58 € | 242 555,10 € | 5 685 002,62 € |
| Année 10 | 172 393,00 € | 235 476,68 € | 5 512 609,62 € |
| Année 11 | 179 774,54 € | 228 095,14 € | 5 332 835,08 € |
| Année 12 | 187 472,12 € | 220 397,56 € | 5 145 362,96 € |
| Année 13 | 195 499,30 € | 212 370,38 € | 4 949 863,66 € |
| Année 14 | 203 870,19 € | 203 999,49 € | 4 745 993,47 € |
| Année 15 | 212 599,50 € | 195 270,18 € | 4 533 393,97 € |
| Année 16 | 221 702,60 € | 186 167,08 € | 4 311 691,37 € |
| Année 17 | 231 195,47 € | 176 674,21 € | 4 080 495,90 € |
| Année 18 | 241 094,81 € | 166 774,87 € | 3 839 401,09 € |
| Année 19 | 251 418,01 € | 156 451,67 € | 3 587 983,08 € |
| Année 20 | 262 183,22 € | 145 686,46 € | 3 325 799,86 € |
| Année 21 | 273 409,39 € | 134 460,29 € | 3 052 390,47 € |
| Année 22 | 285 116,22 € | 122 753,46 € | 2 767 274,25 € |
| Année 23 | 297 324,31 € | 110 545,37 € | 2 469 949,94 € |
| Année 24 | 310 055,17 € | 97 814,51 € | 2 159 894,77 € |
| Année 25 | 323 331,11 € | 84 538,57 € | 1 836 563,66 € |
| Année 26 | 337 175,50 € | 70 694,18 € | 1 499 388,16 € |
| Année 27 | 351 612,68 € | 56 257,00 € | 1 147 775,48 € |
| Année 28 | 366 668,04 € | 41 201,64 € | 781 107,44 € |
| Année 29 | 382 368,02 € | 25 501,66 € | 398 739,42 € |
| Année 30 | 398 739,42 € | 9 129,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 950 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 695 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.