Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 708 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 965,13 € | 5 965,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 076 € / mois | 17 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 680 € | 765 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 713 € | 726 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 708 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 936,82 € | 22 644,74 € | 659 563,18 € |
| Année 2 | 50 576,38 € | 21 005,18 € | 608 986,80 € |
| Année 3 | 52 270,89 € | 19 310,67 € | 556 715,91 € |
| Année 4 | 54 022,16 € | 17 559,40 € | 502 693,75 € |
| Année 5 | 55 832,09 € | 15 749,47 € | 446 861,66 € |
| Année 6 | 57 702,69 € | 13 878,87 € | 389 158,97 € |
| Année 7 | 59 635,93 € | 11 945,63 € | 329 523,04 € |
| Année 8 | 61 633,97 € | 9 947,59 € | 267 889,07 € |
| Année 9 | 63 698,94 € | 7 882,62 € | 204 190,13 € |
| Année 10 | 65 833,10 € | 5 748,46 € | 138 357,03 € |
| Année 11 | 68 038,75 € | 3 542,81 € | 70 318,28 € |
| Année 12 | 70 318,28 € | 1 263,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 708 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.