Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 107 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 754,45 € | 34 754,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 317 € / mois | 99 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 560 € | 7 675 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 675 € | 7 284 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 107 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 868,51 € | 296 184,89 € | 6 986 131,49 € |
| Année 2 | 126 043,85 € | 291 009,55 € | 6 860 087,64 € |
| Année 3 | 131 440,79 € | 285 612,61 € | 6 728 646,85 € |
| Année 4 | 137 068,84 € | 279 984,56 € | 6 591 578,01 € |
| Année 5 | 142 937,86 € | 274 115,54 € | 6 448 640,15 € |
| Année 6 | 149 058,18 € | 267 995,22 € | 6 299 581,97 € |
| Année 7 | 155 440,53 € | 261 612,87 € | 6 144 141,44 € |
| Année 8 | 162 096,20 € | 254 957,20 € | 5 982 045,24 € |
| Année 9 | 169 036,83 € | 248 016,57 € | 5 813 008,41 € |
| Année 10 | 176 274,65 € | 240 778,75 € | 5 636 733,76 € |
| Année 11 | 183 822,38 € | 233 231,02 € | 5 452 911,38 € |
| Année 12 | 191 693,28 € | 225 360,12 € | 5 261 218,10 € |
| Année 13 | 199 901,23 € | 217 152,17 € | 5 061 316,87 € |
| Année 14 | 208 460,58 € | 208 592,82 € | 4 852 856,29 € |
| Année 15 | 217 386,45 € | 199 666,95 € | 4 635 469,84 € |
| Année 16 | 226 694,50 € | 190 358,90 € | 4 408 775,34 € |
| Année 17 | 236 401,13 € | 180 652,27 € | 4 172 374,21 € |
| Année 18 | 246 523,33 € | 170 530,07 € | 3 925 850,88 € |
| Année 19 | 257 078,97 € | 159 974,43 € | 3 668 771,91 € |
| Année 20 | 268 086,58 € | 148 966,82 € | 3 400 685,33 € |
| Année 21 | 279 565,50 € | 137 487,90 € | 3 121 119,83 € |
| Année 22 | 291 535,95 € | 125 517,45 € | 2 829 583,88 € |
| Année 23 | 304 018,95 € | 113 034,45 € | 2 525 564,93 € |
| Année 24 | 317 036,43 € | 100 016,97 € | 2 208 528,50 € |
| Année 25 | 330 611,30 € | 86 442,10 € | 1 877 917,20 € |
| Année 26 | 344 767,39 € | 72 286,01 € | 1 533 149,81 € |
| Année 27 | 359 529,68 € | 57 523,72 € | 1 173 620,13 € |
| Année 28 | 374 924,02 € | 42 129,38 € | 798 696,11 € |
| Année 29 | 390 977,50 € | 26 075,90 € | 407 718,61 € |
| Année 30 | 407 718,61 € | 9 335,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 107 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 710 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 284 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 675 € (2,5%).