Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 107 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 086,37 € | 51 086,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 807 € / mois | 145 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 560 € | 7 675 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 675 € | 7 284 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 548,87 € | 248 487,57 € | 6 742 451,13 € |
| Année 2 | 377 816,01 € | 235 220,43 € | 6 364 635,12 € |
| Année 3 | 391 565,97 € | 221 470,47 € | 5 973 069,15 € |
| Année 4 | 405 816,36 € | 207 220,08 € | 5 567 252,79 € |
| Année 5 | 420 585,34 € | 192 451,10 € | 5 146 667,45 € |
| Année 6 | 435 891,84 € | 177 144,60 € | 4 710 775,61 € |
| Année 7 | 451 755,39 € | 161 281,05 € | 4 259 020,22 € |
| Année 8 | 468 196,24 € | 144 840,20 € | 3 790 823,98 € |
| Année 9 | 485 235,48 € | 127 800,96 € | 3 305 588,50 € |
| Année 10 | 502 894,78 € | 110 141,66 € | 2 802 693,72 € |
| Année 11 | 521 196,78 € | 91 839,66 € | 2 281 496,94 € |
| Année 12 | 540 164,85 € | 72 871,59 € | 1 741 332,09 € |
| Année 13 | 559 823,25 € | 53 213,19 € | 1 181 508,84 € |
| Année 14 | 580 197,05 € | 32 839,39 € | 601 311,79 € |
| Année 15 | 601 311,79 € | 11 724,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 107 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.