Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 007 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 367,55 € | 50 367,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 629 € / mois | 143 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 560 € | 7 567 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 175 € | 7 182 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 419,41 € | 244 991,19 € | 6 647 580,59 € |
| Année 2 | 372 499,87 € | 231 910,73 € | 6 275 080,72 € |
| Année 3 | 386 056,36 € | 218 354,24 € | 5 889 024,36 € |
| Année 4 | 400 106,23 € | 204 304,37 € | 5 488 918,13 € |
| Année 5 | 414 667,42 € | 189 743,18 € | 5 074 250,71 € |
| Année 6 | 429 758,53 € | 174 652,07 € | 4 644 492,18 € |
| Année 7 | 445 398,87 € | 159 011,73 € | 4 199 093,31 € |
| Année 8 | 461 608,39 € | 142 802,21 € | 3 737 484,92 € |
| Année 9 | 478 407,85 € | 126 002,75 € | 3 259 077,07 € |
| Année 10 | 495 818,69 € | 108 591,91 € | 2 763 258,38 € |
| Année 11 | 513 863,18 € | 90 547,42 € | 2 249 395,20 € |
| Année 12 | 532 564,35 € | 71 846,25 € | 1 716 830,85 € |
| Année 13 | 551 946,11 € | 52 464,49 € | 1 164 884,74 € |
| Année 14 | 572 033,27 € | 32 377,33 € | 592 851,47 € |
| Année 15 | 592 851,47 € | 11 559,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 007 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 560 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 175 € (2,5%).