Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 007 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 059,79 € | 69 059,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 272 € / mois | 197 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 560 € | 7 567 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 175 € | 7 182 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 007 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 597 715,89 € | 231 001,59 € | 6 409 284,11 € |
| Année 2 | 618 542,91 € | 210 174,57 € | 5 790 741,20 € |
| Année 3 | 640 095,67 € | 188 621,81 € | 5 150 645,53 € |
| Année 4 | 662 399,42 € | 166 318,06 € | 4 488 246,11 € |
| Année 5 | 685 480,32 € | 143 237,16 € | 3 802 765,79 € |
| Année 6 | 709 365,47 € | 119 352,01 € | 3 093 400,32 € |
| Année 7 | 734 082,88 € | 94 634,60 € | 2 359 317,44 € |
| Année 8 | 759 661,54 € | 69 055,94 € | 1 599 655,90 € |
| Année 9 | 786 131,49 € | 42 585,99 € | 813 524,41 € |
| Année 10 | 813 524,41 € | 15 193,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 007 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 314 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 084 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 560 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 175 € (2,5%).