Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 907 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 074,21 € | 68 074,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 285 € / mois | 194 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 560 € | 7 459 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 675 € | 7 079 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 907 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 589 185,64 € | 227 704,88 € | 6 317 814,36 € |
| Année 2 | 609 715,44 € | 207 175,08 € | 5 708 098,92 € |
| Année 3 | 630 960,61 € | 185 929,91 € | 5 077 138,31 € |
| Année 4 | 652 946,06 € | 163 944,46 € | 4 424 192,25 € |
| Année 5 | 675 697,57 € | 141 192,95 € | 3 748 494,68 € |
| Année 6 | 699 241,85 € | 117 648,67 € | 3 049 252,83 € |
| Année 7 | 723 606,51 € | 93 284,01 € | 2 325 646,32 € |
| Année 8 | 748 820,15 € | 68 070,37 € | 1 576 826,17 € |
| Année 9 | 774 912,31 € | 41 978,21 € | 801 913,86 € |
| Année 10 | 801 913,86 € | 14 976,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 907 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 884 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 498 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 675 € (2,5%).