Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 907 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 648,73 € | 49 648,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 451 € / mois | 141 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 560 € | 7 459 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 675 € | 7 079 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 289,95 € | 241 494,81 € | 6 552 710,05 € |
| Année 2 | 367 183,72 € | 228 601,04 € | 6 185 526,33 € |
| Année 3 | 380 546,76 € | 215 238,00 € | 5 804 979,57 € |
| Année 4 | 394 396,09 € | 201 388,67 € | 5 410 583,48 € |
| Année 5 | 408 749,48 € | 187 035,28 € | 5 001 834,00 € |
| Année 6 | 423 625,22 € | 172 159,54 € | 4 578 208,78 € |
| Année 7 | 439 042,35 € | 156 742,41 € | 4 139 166,43 € |
| Année 8 | 455 020,56 € | 140 764,20 € | 3 684 145,87 € |
| Année 9 | 471 580,25 € | 124 204,51 € | 3 212 565,62 € |
| Année 10 | 488 742,59 € | 107 042,17 € | 2 723 823,03 € |
| Année 11 | 506 529,56 € | 89 255,20 € | 2 217 293,47 € |
| Année 12 | 524 963,86 € | 70 820,90 € | 1 692 329,61 € |
| Année 13 | 544 069,02 € | 51 715,74 € | 1 148 260,59 € |
| Année 14 | 563 869,48 € | 31 915,28 € | 584 391,11 € |
| Année 15 | 584 391,11 € | 11 394,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 907 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 884 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 854 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.