Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 807 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 929,91 € | 48 929,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 272 € / mois | 139 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 560 € | 7 351 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 175 € | 6 977 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 160,51 € | 237 998,41 € | 6 457 839,49 € |
| Année 2 | 361 867,58 € | 225 291,34 € | 6 095 971,91 € |
| Année 3 | 375 037,13 € | 212 121,79 € | 5 720 934,78 € |
| Année 4 | 388 685,96 € | 198 472,96 € | 5 332 248,82 € |
| Année 5 | 402 831,53 € | 184 327,39 € | 4 929 417,29 € |
| Année 6 | 417 491,92 € | 169 667,00 € | 4 511 925,37 € |
| Année 7 | 432 685,82 € | 154 473,10 € | 4 079 239,55 € |
| Année 8 | 448 432,69 € | 138 726,23 € | 3 630 806,86 € |
| Année 9 | 464 752,63 € | 122 406,29 € | 3 166 054,23 € |
| Année 10 | 481 666,52 € | 105 492,40 € | 2 684 387,71 € |
| Année 11 | 499 195,97 € | 87 962,95 € | 2 185 191,74 € |
| Année 12 | 517 363,33 € | 69 795,59 € | 1 667 828,41 € |
| Année 13 | 536 191,88 € | 50 967,04 € | 1 131 636,53 € |
| Année 14 | 555 705,69 € | 31 453,23 € | 575 930,84 € |
| Année 15 | 575 930,84 € | 11 229,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 807 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.