Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 807 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 110,37 € | 40 110,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 547 € / mois | 114 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 560 € | 7 351 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 175 € | 6 977 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 760,19 € | 246 564,25 € | 6 572 239,81 € |
| Année 2 | 243 546,58 € | 237 777,86 € | 6 328 693,23 € |
| Année 3 | 252 661,81 € | 228 662,63 € | 6 076 031,42 € |
| Année 4 | 262 118,22 € | 219 206,22 € | 5 813 913,20 € |
| Année 5 | 271 928,53 € | 209 395,91 € | 5 541 984,67 € |
| Année 6 | 282 106,03 € | 199 218,41 € | 5 259 878,64 € |
| Année 7 | 292 664,44 € | 188 660,00 € | 4 967 214,20 € |
| Année 8 | 303 618,01 € | 177 706,43 € | 4 663 596,19 € |
| Année 9 | 314 981,54 € | 166 342,90 € | 4 348 614,65 € |
| Année 10 | 326 770,39 € | 154 554,05 € | 4 021 844,26 € |
| Année 11 | 339 000,44 € | 142 324,00 € | 3 682 843,82 € |
| Année 12 | 351 688,26 € | 129 636,18 € | 3 331 155,56 € |
| Année 13 | 364 850,91 € | 116 473,53 € | 2 966 304,65 € |
| Année 14 | 378 506,21 € | 102 818,23 € | 2 587 798,44 € |
| Année 15 | 392 672,59 € | 88 651,85 € | 2 195 125,85 € |
| Année 16 | 407 369,18 € | 73 955,26 € | 1 787 756,67 € |
| Année 17 | 422 615,82 € | 58 708,62 € | 1 365 140,85 € |
| Année 18 | 438 433,11 € | 42 891,33 € | 926 707,74 € |
| Année 19 | 454 842,37 € | 26 482,07 € | 471 865,37 € |
| Année 20 | 471 865,37 € | 9 458,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 807 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 601 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.