Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 857 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 404,99 € | 40 404,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 439 € / mois | 115 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 560 € | 7 405 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 425 € | 7 028 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 484,54 € | 248 375,34 € | 6 620 515,46 € |
| Année 2 | 245 335,45 € | 239 524,43 € | 6 375 180,01 € |
| Année 3 | 254 517,62 € | 230 342,26 € | 6 120 662,39 € |
| Année 4 | 264 043,50 € | 220 816,38 € | 5 856 618,89 € |
| Année 5 | 273 925,85 € | 210 934,03 € | 5 582 693,04 € |
| Année 6 | 284 178,11 € | 200 681,77 € | 5 298 514,93 € |
| Année 7 | 294 814,07 € | 190 045,81 € | 5 003 700,86 € |
| Année 8 | 305 848,12 € | 179 011,76 € | 4 697 852,74 € |
| Année 9 | 317 295,09 € | 167 564,79 € | 4 380 557,65 € |
| Année 10 | 329 170,53 € | 155 689,35 € | 4 051 387,12 € |
| Année 11 | 341 490,43 € | 143 369,45 € | 3 709 896,69 € |
| Année 12 | 354 271,41 € | 130 588,47 € | 3 355 625,28 € |
| Année 13 | 367 530,77 € | 117 329,11 € | 2 988 094,51 € |
| Année 14 | 381 286,37 € | 103 573,51 € | 2 606 808,14 € |
| Année 15 | 395 556,80 € | 89 303,08 € | 2 211 251,34 € |
| Année 16 | 410 361,35 € | 74 498,53 € | 1 800 889,99 € |
| Année 17 | 425 719,97 € | 59 139,91 € | 1 375 170,02 € |
| Année 18 | 441 653,43 € | 43 206,45 € | 933 516,59 € |
| Année 19 | 458 183,23 € | 26 676,65 € | 475 333,36 € |
| Année 20 | 475 333,36 € | 9 528,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 857 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 443 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.