Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 957 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 994,25 € | 40 994,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 225 € / mois | 117 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 560 € | 7 513 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 925 € | 7 130 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 933,43 € | 251 997,57 € | 6 717 066,57 € |
| Année 2 | 248 913,44 € | 243 017,56 € | 6 468 153,13 € |
| Année 3 | 258 229,55 € | 233 701,45 € | 6 209 923,58 € |
| Année 4 | 267 894,32 € | 224 036,68 € | 5 942 029,26 € |
| Année 5 | 277 920,83 € | 214 010,17 € | 5 664 108,43 € |
| Année 6 | 288 322,60 € | 203 608,40 € | 5 375 785,83 € |
| Année 7 | 299 113,68 € | 192 817,32 € | 5 076 672,15 € |
| Année 8 | 310 308,60 € | 181 622,40 € | 4 766 363,55 € |
| Année 9 | 321 922,55 € | 170 008,45 € | 4 444 441,00 € |
| Année 10 | 333 971,19 € | 157 959,81 € | 4 110 469,81 € |
| Année 11 | 346 470,74 € | 145 460,26 € | 3 763 999,07 € |
| Année 12 | 359 438,14 € | 132 492,86 € | 3 404 560,93 € |
| Année 13 | 372 890,85 € | 119 040,15 € | 3 031 670,08 € |
| Année 14 | 386 847,09 € | 105 083,91 € | 2 644 822,99 € |
| Année 15 | 401 325,63 € | 90 605,37 € | 2 243 497,36 € |
| Année 16 | 416 346,09 € | 75 584,91 € | 1 827 151,27 € |
| Année 17 | 431 928,71 € | 60 002,29 € | 1 395 222,56 € |
| Année 18 | 448 094,53 € | 43 836,47 € | 947 128,03 € |
| Année 19 | 464 865,39 € | 27 065,61 € | 482 262,64 € |
| Année 20 | 482 262,64 € | 9 667,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 957 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 695 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 484 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.