Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 957 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 020,92 € | 34 020,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 094 € / mois | 97 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 560 € | 7 513 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 925 € | 7 130 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 957 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 317,41 € | 289 933,63 € | 6 838 682,59 € |
| Année 2 | 123 383,53 € | 284 867,51 € | 6 715 299,06 € |
| Année 3 | 128 666,54 € | 279 584,50 € | 6 586 632,52 € |
| Année 4 | 134 175,80 € | 274 075,24 € | 6 452 456,72 € |
| Année 5 | 139 920,95 € | 268 330,09 € | 6 312 535,77 € |
| Année 6 | 145 912,07 € | 262 338,97 € | 6 166 623,70 € |
| Année 7 | 152 159,76 € | 256 091,28 € | 6 014 463,94 € |
| Année 8 | 158 674,92 € | 249 576,12 € | 5 855 789,02 € |
| Année 9 | 165 469,07 € | 242 781,97 € | 5 690 319,95 € |
| Année 10 | 172 554,14 € | 235 696,90 € | 5 517 765,81 € |
| Année 11 | 179 942,54 € | 228 308,50 € | 5 337 823,27 € |
| Année 12 | 187 647,34 € | 220 603,70 € | 5 150 175,93 € |
| Année 13 | 195 682,02 € | 212 569,02 € | 4 954 493,91 € |
| Année 14 | 204 060,73 € | 204 190,31 € | 4 750 433,18 € |
| Année 15 | 212 798,21 € | 195 452,83 € | 4 537 634,97 € |
| Année 16 | 221 909,79 € | 186 341,25 € | 4 315 725,18 € |
| Année 17 | 231 411,53 € | 176 839,51 € | 4 084 313,65 € |
| Année 18 | 241 320,12 € | 166 930,92 € | 3 842 993,53 € |
| Année 19 | 251 652,95 € | 156 598,09 € | 3 591 340,58 € |
| Année 20 | 262 428,25 € | 145 822,79 € | 3 328 912,33 € |
| Année 21 | 273 664,89 € | 134 586,15 € | 3 055 247,44 € |
| Année 22 | 285 382,67 € | 122 868,37 € | 2 769 864,77 € |
| Année 23 | 297 602,20 € | 110 648,84 € | 2 472 262,57 € |
| Année 24 | 310 344,93 € | 97 906,11 € | 2 161 917,64 € |
| Année 25 | 323 633,29 € | 84 617,75 € | 1 838 284,35 € |
| Année 26 | 337 490,60 € | 70 760,44 € | 1 500 793,75 € |
| Année 27 | 351 941,29 € | 56 309,75 € | 1 148 852,46 € |
| Année 28 | 367 010,72 € | 41 240,32 € | 781 841,74 € |
| Année 29 | 382 725,38 € | 25 525,66 € | 399 116,36 € |
| Année 30 | 399 116,36 € | 9 138,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 957 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 203 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 695 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.