Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 057 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 583,50 € | 41 583,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 011 € / mois | 118 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 560 € | 7 621 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 425 € | 7 233 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 057 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 382,19 € | 255 619,81 € | 6 813 617,81 € |
| Année 2 | 252 491,29 € | 246 510,71 € | 6 561 126,52 € |
| Année 3 | 261 941,32 € | 237 060,68 € | 6 299 185,20 € |
| Année 4 | 271 745,01 € | 227 256,99 € | 6 027 440,19 € |
| Année 5 | 281 915,64 € | 217 086,36 € | 5 745 524,55 € |
| Année 6 | 292 466,91 € | 206 535,09 € | 5 453 057,64 € |
| Année 7 | 303 413,09 € | 195 588,91 € | 5 149 644,55 € |
| Année 8 | 314 768,98 € | 184 233,02 € | 4 834 875,57 € |
| Année 9 | 326 549,83 € | 172 452,17 € | 4 508 325,74 € |
| Année 10 | 338 771,66 € | 160 230,34 € | 4 169 554,08 € |
| Année 11 | 351 450,90 € | 147 551,10 € | 3 818 103,18 € |
| Année 12 | 364 604,68 € | 134 397,32 € | 3 453 498,50 € |
| Année 13 | 378 250,77 € | 120 751,23 € | 3 075 247,73 € |
| Année 14 | 392 407,57 € | 106 594,43 € | 2 682 840,16 € |
| Année 15 | 407 094,26 € | 91 907,74 € | 2 275 745,90 € |
| Année 16 | 422 330,61 € | 76 671,39 € | 1 853 415,29 € |
| Année 17 | 438 137,20 € | 60 864,80 € | 1 415 278,09 € |
| Année 18 | 454 535,40 € | 44 466,60 € | 960 742,69 € |
| Année 19 | 471 547,32 € | 27 454,68 € | 489 195,37 € |
| Année 20 | 489 195,37 € | 9 806,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 057 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.