Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 057 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 282,24 € | 36 282,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 946 € / mois | 103 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 560 € | 7 621 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 425 € | 7 233 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 057 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 714,92 € | 261 671,96 € | 6 883 285,08 € |
| Année 2 | 180 342,36 € | 255 044,52 € | 6 702 942,72 € |
| Année 3 | 187 222,66 € | 248 164,22 € | 6 515 720,06 € |
| Année 4 | 194 365,45 € | 241 021,43 € | 6 321 354,61 € |
| Année 5 | 201 780,75 € | 233 606,13 € | 6 119 573,86 € |
| Année 6 | 209 478,94 € | 225 907,94 € | 5 910 094,92 € |
| Année 7 | 217 470,82 € | 217 916,06 € | 5 692 624,10 € |
| Année 8 | 225 767,63 € | 209 619,25 € | 5 466 856,47 € |
| Année 9 | 234 380,94 € | 201 005,94 € | 5 232 475,53 € |
| Année 10 | 243 322,89 € | 192 063,99 € | 4 989 152,64 € |
| Année 11 | 252 605,95 € | 182 780,93 € | 4 736 546,69 € |
| Année 12 | 262 243,22 € | 173 143,66 € | 4 474 303,47 € |
| Année 13 | 272 248,13 € | 163 138,75 € | 4 202 055,34 € |
| Année 14 | 282 634,75 € | 152 752,13 € | 3 919 420,59 € |
| Année 15 | 293 417,63 € | 141 969,25 € | 3 626 002,96 € |
| Année 16 | 304 611,89 € | 130 774,99 € | 3 321 391,07 € |
| Année 17 | 316 233,22 € | 119 153,66 € | 3 005 157,85 € |
| Année 18 | 328 297,94 € | 107 088,94 € | 2 676 859,91 € |
| Année 19 | 340 822,92 € | 94 563,96 € | 2 336 036,99 € |
| Année 20 | 353 825,75 € | 81 561,13 € | 1 982 211,24 € |
| Année 21 | 367 324,66 € | 68 062,22 € | 1 614 886,58 € |
| Année 22 | 381 338,59 € | 54 048,29 € | 1 233 547,99 € |
| Année 23 | 395 887,16 € | 39 499,72 € | 837 660,83 € |
| Année 24 | 410 990,75 € | 24 396,13 € | 426 670,08 € |
| Année 25 | 426 670,08 € | 8 716,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 057 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 425 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 664 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.