Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 057 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 726,96 € | 50 726,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 718 € / mois | 144 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 560 € | 7 621 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 425 € | 7 233 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 057 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 984,15 € | 246 739,37 € | 6 695 015,85 € |
| Année 2 | 375 157,94 € | 233 565,58 € | 6 319 857,91 € |
| Année 3 | 388 811,16 € | 219 912,36 € | 5 931 046,75 € |
| Année 4 | 402 961,31 € | 205 762,21 € | 5 528 085,44 € |
| Année 5 | 417 626,39 € | 191 097,13 € | 5 110 459,05 € |
| Année 6 | 432 825,19 € | 175 898,33 € | 4 677 633,86 € |
| Année 7 | 448 577,13 € | 160 146,39 € | 4 229 056,73 € |
| Année 8 | 464 902,32 € | 143 821,20 € | 3 764 154,41 € |
| Année 9 | 481 821,67 € | 126 901,85 € | 3 282 332,74 € |
| Année 10 | 499 356,74 € | 109 366,78 € | 2 782 976,00 € |
| Année 11 | 517 529,97 € | 91 193,55 € | 2 265 446,03 € |
| Année 12 | 536 364,60 € | 72 358,92 € | 1 729 081,43 € |
| Année 13 | 555 884,68 € | 52 838,84 € | 1 173 196,75 € |
| Année 14 | 576 115,16 € | 32 608,36 € | 597 081,59 € |
| Année 15 | 597 081,59 € | 11 641,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 057 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.