Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 157 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 445,78 € | 51 445,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 896 € / mois | 146 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 560 € | 7 729 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 925 € | 7 335 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 113,59 € | 250 235,77 € | 6 789 886,41 € |
| Année 2 | 380 474,08 € | 236 875,28 € | 6 409 412,33 € |
| Année 3 | 394 320,79 € | 223 028,57 € | 6 015 091,54 € |
| Année 4 | 408 671,43 € | 208 677,93 € | 5 606 420,11 € |
| Année 5 | 423 544,31 € | 193 805,05 € | 5 182 875,80 € |
| Année 6 | 438 958,49 € | 178 390,87 € | 4 743 917,31 € |
| Année 7 | 454 933,64 € | 162 415,72 € | 4 288 983,67 € |
| Année 8 | 471 490,19 € | 145 859,17 € | 3 817 493,48 € |
| Année 9 | 488 649,26 € | 128 700,10 € | 3 328 844,22 € |
| Année 10 | 506 432,82 € | 110 916,54 € | 2 822 411,40 € |
| Année 11 | 524 863,60 € | 92 485,76 € | 2 297 547,80 € |
| Année 12 | 543 965,11 € | 73 384,25 € | 1 753 582,69 € |
| Année 13 | 563 761,78 € | 53 587,58 € | 1 189 820,91 € |
| Année 14 | 584 278,95 € | 33 070,41 € | 605 541,96 € |
| Année 15 | 605 541,96 € | 11 806,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 157 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 884 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.