Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 157 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 796,37 € | 36 796,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 504 € / mois | 105 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 560 € | 7 729 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 925 € | 7 335 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 157 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 176,50 € | 265 379,94 € | 6 980 823,50 € |
| Année 2 | 182 897,87 € | 258 658,57 € | 6 797 925,63 € |
| Année 3 | 189 875,66 € | 251 680,78 € | 6 608 049,97 € |
| Année 4 | 197 119,65 € | 244 436,79 € | 6 410 930,32 € |
| Année 5 | 204 640,01 € | 236 916,43 € | 6 206 290,31 € |
| Année 6 | 212 447,29 € | 229 109,15 € | 5 993 843,02 € |
| Année 7 | 220 552,46 € | 221 003,98 € | 5 773 290,56 € |
| Année 8 | 228 966,82 € | 212 589,62 € | 5 544 323,74 € |
| Année 9 | 237 702,18 € | 203 854,26 € | 5 306 621,56 € |
| Année 10 | 246 770,84 € | 194 785,60 € | 5 059 850,72 € |
| Année 11 | 256 185,45 € | 185 370,99 € | 4 803 665,27 € |
| Année 12 | 265 959,26 € | 175 597,18 € | 4 537 706,01 € |
| Année 13 | 276 105,96 € | 165 450,48 € | 4 261 600,05 € |
| Année 14 | 286 639,75 € | 154 916,69 € | 3 974 960,30 € |
| Année 15 | 297 575,44 € | 143 981,00 € | 3 677 384,86 € |
| Année 16 | 308 928,30 € | 132 628,14 € | 3 368 456,56 € |
| Année 17 | 320 714,33 € | 120 842,11 € | 3 047 742,23 € |
| Année 18 | 332 949,99 € | 108 606,45 € | 2 714 792,24 € |
| Année 19 | 345 652,45 € | 95 903,99 € | 2 369 139,79 € |
| Année 20 | 358 839,57 € | 82 716,87 € | 2 010 300,22 € |
| Année 21 | 372 529,75 € | 69 026,69 € | 1 637 770,47 € |
| Année 22 | 386 742,25 € | 54 814,19 € | 1 251 028,22 € |
| Année 23 | 401 496,97 € | 40 059,47 € | 849 531,25 € |
| Année 24 | 416 814,58 € | 24 741,86 € | 432 716,67 € |
| Année 25 | 432 716,67 € | 8 839,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 157 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 884 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.