Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 157 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 172,75 € | 42 172,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 796 € / mois | 120 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 560 € | 7 729 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 925 € | 7 335 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 831,00 € | 259 242,00 € | 6 910 169,00 € |
| Année 2 | 256 069,17 € | 250 003,83 € | 6 654 099,83 € |
| Année 3 | 265 653,09 € | 240 419,91 € | 6 388 446,74 € |
| Année 4 | 275 595,70 € | 230 477,30 € | 6 112 851,04 € |
| Année 5 | 285 910,45 € | 220 162,55 € | 5 826 940,59 € |
| Année 6 | 296 611,24 € | 209 461,76 € | 5 530 329,35 € |
| Année 7 | 307 712,53 € | 198 360,47 € | 5 222 616,82 € |
| Année 8 | 319 229,33 € | 186 843,67 € | 4 903 387,49 € |
| Année 9 | 331 177,13 € | 174 895,87 € | 4 572 210,36 € |
| Année 10 | 343 572,13 € | 162 500,87 € | 4 228 638,23 € |
| Année 11 | 356 431,03 € | 149 641,97 € | 3 872 207,20 € |
| Année 12 | 369 771,22 € | 136 301,78 € | 3 502 435,98 € |
| Année 13 | 383 610,67 € | 122 462,33 € | 3 118 825,31 € |
| Année 14 | 397 968,08 € | 108 104,92 € | 2 720 857,23 € |
| Année 15 | 412 862,89 € | 93 210,11 € | 2 307 994,34 € |
| Année 16 | 428 315,13 € | 77 757,87 € | 1 879 679,21 € |
| Année 17 | 444 345,72 € | 61 727,28 € | 1 435 333,49 € |
| Année 18 | 460 976,28 € | 45 096,72 € | 974 357,21 € |
| Année 19 | 478 229,27 € | 27 843,73 € | 496 127,94 € |
| Année 20 | 496 127,94 € | 9 944,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 157 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 884 € pour cette enveloppe de financement.