Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 207 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 467,38 € | 42 467,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 689 € / mois | 121 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 560 € | 7 783 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 175 € | 7 387 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 207 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 555,45 € | 261 053,11 € | 6 958 444,55 € |
| Année 2 | 257 858,15 € | 251 750,41 € | 6 700 586,40 € |
| Année 3 | 267 509,05 € | 242 099,51 € | 6 433 077,35 € |
| Année 4 | 277 521,13 € | 232 087,43 € | 6 155 556,22 € |
| Année 5 | 287 907,91 € | 221 700,65 € | 5 867 648,31 € |
| Année 6 | 298 683,47 € | 210 925,09 € | 5 568 964,84 € |
| Année 7 | 309 862,33 € | 199 746,23 € | 5 259 102,51 € |
| Année 8 | 321 459,56 € | 188 149,00 € | 4 937 642,95 € |
| Année 9 | 333 490,85 € | 176 117,71 € | 4 604 152,10 € |
| Année 10 | 345 972,43 € | 163 636,13 € | 4 258 179,67 € |
| Année 11 | 358 921,19 € | 150 687,37 € | 3 899 258,48 € |
| Année 12 | 372 354,55 € | 137 254,01 € | 3 526 903,93 € |
| Année 13 | 386 290,72 € | 123 317,84 € | 3 140 613,21 € |
| Année 14 | 400 748,44 € | 108 860,12 € | 2 739 864,77 € |
| Année 15 | 415 747,27 € | 93 861,29 € | 2 324 117,50 € |
| Année 16 | 431 307,49 € | 78 301,07 € | 1 892 810,01 € |
| Année 17 | 447 450,09 € | 62 158,47 € | 1 445 359,92 € |
| Année 18 | 464 196,82 € | 45 411,74 € | 981 163,10 € |
| Année 19 | 481 570,34 € | 28 038,22 € | 499 592,76 € |
| Année 20 | 499 592,76 € | 10 014,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 207 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 720 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 576 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 175 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.