Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 307 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 056,63 € | 43 056,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 475 € / mois | 123 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 560 € | 7 891 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 675 € | 7 489 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 004,23 € | 264 675,33 € | 7 054 995,77 € |
| Année 2 | 261 436,02 € | 255 243,54 € | 6 793 559,75 € |
| Année 3 | 271 220,83 € | 245 458,73 € | 6 522 338,92 € |
| Année 4 | 281 371,80 € | 235 307,76 € | 6 240 967,12 € |
| Année 5 | 291 902,72 € | 224 776,84 € | 5 949 064,40 € |
| Année 6 | 302 827,82 € | 213 851,74 € | 5 646 236,58 € |
| Année 7 | 314 161,76 € | 202 517,80 € | 5 332 074,82 € |
| Année 8 | 325 919,92 € | 190 759,64 € | 5 006 154,90 € |
| Année 9 | 338 118,14 € | 178 561,42 € | 4 668 036,76 € |
| Année 10 | 350 772,93 € | 165 906,63 € | 4 317 263,83 € |
| Année 11 | 363 901,33 € | 152 778,23 € | 3 953 362,50 € |
| Année 12 | 377 521,09 € | 139 158,47 € | 3 575 841,41 € |
| Année 13 | 391 650,62 € | 125 028,94 € | 3 184 190,79 € |
| Année 14 | 406 308,94 € | 110 370,62 € | 2 777 881,85 € |
| Année 15 | 421 515,92 € | 95 163,64 € | 2 356 365,93 € |
| Année 16 | 437 292,02 € | 79 387,54 € | 1 919 073,91 € |
| Année 17 | 453 658,59 € | 63 020,97 € | 1 465 415,32 € |
| Année 18 | 470 637,72 € | 46 041,84 € | 994 777,60 € |
| Année 19 | 488 252,31 € | 28 427,25 € | 506 525,29 € |
| Année 20 | 506 525,29 € | 10 153,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 307 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 584 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 675 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 730 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.