Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 307 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 567,57 € | 37 567,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 841 € / mois | 107 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 560 € | 7 891 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 675 € | 7 489 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 307 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 868,93 € | 270 941,91 € | 7 127 131,07 € |
| Année 2 | 186 731,16 € | 264 079,68 € | 6 940 399,91 € |
| Année 3 | 193 855,20 € | 256 955,64 € | 6 746 544,71 € |
| Année 4 | 201 251,03 € | 249 559,81 € | 6 545 293,68 € |
| Année 5 | 208 929,01 € | 241 881,83 € | 6 336 364,67 € |
| Année 6 | 216 899,90 € | 233 910,94 € | 6 119 464,77 € |
| Année 7 | 225 174,94 € | 225 635,90 € | 5 894 289,83 € |
| Année 8 | 233 765,66 € | 217 045,18 € | 5 660 524,17 € |
| Année 9 | 242 684,12 € | 208 126,72 € | 5 417 840,05 € |
| Année 10 | 251 942,84 € | 198 868,00 € | 5 165 897,21 € |
| Année 11 | 261 554,77 € | 189 256,07 € | 4 904 342,44 € |
| Année 12 | 271 533,43 € | 179 277,41 € | 4 632 809,01 € |
| Année 13 | 281 892,80 € | 168 918,04 € | 4 350 916,21 € |
| Année 14 | 292 647,36 € | 158 163,48 € | 4 058 268,85 € |
| Année 15 | 303 812,23 € | 146 998,61 € | 3 754 456,62 € |
| Année 16 | 315 403,05 € | 135 407,79 € | 3 439 053,57 € |
| Année 17 | 327 436,10 € | 123 374,74 € | 3 111 617,47 € |
| Année 18 | 339 928,21 € | 110 882,63 € | 2 771 689,26 € |
| Année 19 | 352 896,90 € | 97 913,94 € | 2 418 792,36 € |
| Année 20 | 366 360,37 € | 84 450,47 € | 2 052 431,99 € |
| Année 21 | 380 337,51 € | 70 473,33 € | 1 672 094,48 € |
| Année 22 | 394 847,85 € | 55 962,99 € | 1 277 246,63 € |
| Année 23 | 409 911,82 € | 40 899,02 € | 867 334,81 € |
| Année 24 | 425 550,50 € | 25 260,34 € | 441 784,31 € |
| Année 25 | 441 784,31 € | 9 025,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 307 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.