Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 307 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 732,48 € | 35 732,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 280 € / mois | 102 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 560 € | 7 891 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 675 € | 7 489 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 307 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 269,83 € | 304 519,93 € | 7 182 730,17 € |
| Année 2 | 129 590,82 € | 299 198,94 € | 7 053 139,35 € |
| Année 3 | 135 139,65 € | 293 650,11 € | 6 917 999,70 € |
| Année 4 | 140 926,07 € | 287 863,69 € | 6 777 073,63 € |
| Année 5 | 146 960,24 € | 281 829,52 € | 6 630 113,39 € |
| Année 6 | 153 252,80 € | 275 536,96 € | 6 476 860,59 € |
| Année 7 | 159 814,76 € | 268 975,00 € | 6 317 045,83 € |
| Année 8 | 166 657,70 € | 262 132,06 € | 6 150 388,13 € |
| Année 9 | 173 793,66 € | 254 996,10 € | 5 976 594,47 € |
| Année 10 | 181 235,17 € | 247 554,59 € | 5 795 359,30 € |
| Année 11 | 188 995,27 € | 239 794,49 € | 5 606 364,03 € |
| Année 12 | 197 087,69 € | 231 702,07 € | 5 409 276,34 € |
| Année 13 | 205 526,58 € | 223 263,18 € | 5 203 749,76 € |
| Année 14 | 214 326,84 € | 214 462,92 € | 4 989 422,92 € |
| Année 15 | 223 503,87 € | 205 285,89 € | 4 765 919,05 € |
| Année 16 | 233 073,86 € | 195 715,90 € | 4 532 845,19 € |
| Année 17 | 243 053,63 € | 185 736,13 € | 4 289 791,56 € |
| Année 18 | 253 460,71 € | 175 329,05 € | 4 036 330,85 € |
| Année 19 | 264 313,37 € | 164 476,39 € | 3 772 017,48 € |
| Année 20 | 275 630,75 € | 153 159,01 € | 3 496 386,73 € |
| Année 21 | 287 432,73 € | 141 357,03 € | 3 208 954,00 € |
| Année 22 | 299 740,00 € | 129 049,76 € | 2 909 214,00 € |
| Année 23 | 312 574,28 € | 116 215,48 € | 2 596 639,72 € |
| Année 24 | 325 958,09 € | 102 831,67 € | 2 270 681,63 € |
| Année 25 | 339 914,95 € | 88 874,81 € | 1 930 766,68 € |
| Année 26 | 354 469,47 € | 74 320,29 € | 1 576 297,21 € |
| Année 27 | 369 647,11 € | 59 142,65 € | 1 206 650,10 € |
| Année 28 | 385 474,66 € | 43 315,10 € | 821 175,44 € |
| Année 29 | 401 979,94 € | 26 809,82 € | 419 195,50 € |
| Année 30 | 419 195,50 € | 9 597,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 307 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 584 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 675 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 093 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 730 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.