Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 357 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 976,99 € | 35 976,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 021 € / mois | 102 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 560 € | 7 945 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 925 € | 7 540 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 357 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 120,21 € | 306 603,67 € | 7 231 879,79 € |
| Année 2 | 130 477,60 € | 301 246,28 € | 7 101 402,19 € |
| Année 3 | 136 064,39 € | 295 659,49 € | 6 965 337,80 € |
| Année 4 | 141 890,41 € | 289 833,47 € | 6 823 447,39 € |
| Année 5 | 147 965,87 € | 283 758,01 € | 6 675 481,52 € |
| Année 6 | 154 301,47 € | 277 422,41 € | 6 521 180,05 € |
| Année 7 | 160 908,35 € | 270 815,53 € | 6 360 271,70 € |
| Année 8 | 167 798,14 € | 263 925,74 € | 6 192 473,56 € |
| Année 9 | 174 982,91 € | 256 740,97 € | 6 017 490,65 € |
| Année 10 | 182 475,34 € | 249 248,54 € | 5 835 015,31 € |
| Année 11 | 190 288,56 € | 241 435,32 € | 5 644 726,75 € |
| Année 12 | 198 436,35 € | 233 287,53 € | 5 446 290,40 € |
| Année 13 | 206 933,00 € | 224 790,88 € | 5 239 357,40 € |
| Année 14 | 215 793,45 € | 215 930,43 € | 5 023 563,95 € |
| Année 15 | 225 033,30 € | 206 690,58 € | 4 798 530,65 € |
| Année 16 | 234 668,78 € | 197 055,10 € | 4 563 861,87 € |
| Année 17 | 244 716,83 € | 187 007,05 € | 4 319 145,04 € |
| Année 18 | 255 195,11 € | 176 528,77 € | 4 063 949,93 € |
| Année 19 | 266 122,05 € | 165 601,83 € | 3 797 827,88 € |
| Année 20 | 277 516,87 € | 154 207,01 € | 3 520 311,01 € |
| Année 21 | 289 399,59 € | 142 324,29 € | 3 230 911,42 € |
| Année 22 | 301 791,11 € | 129 932,77 € | 2 929 120,31 € |
| Année 23 | 314 713,21 € | 117 010,67 € | 2 614 407,10 € |
| Année 24 | 328 188,60 € | 103 535,28 € | 2 286 218,50 € |
| Année 25 | 342 240,96 € | 89 482,92 € | 1 943 977,54 € |
| Année 26 | 356 895,04 € | 74 828,84 € | 1 587 082,50 € |
| Année 27 | 372 176,58 € | 59 547,30 € | 1 214 905,92 € |
| Année 28 | 388 112,45 € | 43 611,43 € | 826 793,47 € |
| Année 29 | 404 730,63 € | 26 993,25 € | 422 062,84 € |
| Année 30 | 422 062,84 € | 9 663,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 357 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 791 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 284 € pour cette enveloppe de financement.